ТЕГИ
Кредит наличными, кредит без переплаты, потребительский банковский кредит
Кредиты не манна небесная …продумать стратегию возврата денег без ущерба для семейного бюджета, подсчитать, какая сумма остается после каждодневных расходов (продукты питания, бытовая химия, одежда…В нашем обществе между словами кредит и помощь, банк и благотворительный фонд давно поставили знак равенства. Рекламируемые банками легкие кредиты воспринимаются как материальная помощь, дармовщина, манна небесная.
Нет денег на покупку норковой шубы – не беда, возьми в кредит БЕЗ ДЕНЕГ! – так звучит сегодняшняя реклама салонов меховых изделий. Абсурд, но факт. День Святого Валентина в Париже для любимой? Не беда, мы выручим вас. Счастье дороже денег; Тойота. Управляй мечтой.
Оформить в кредит без переплаты
Возьми в кредит и живи достойно; Тесно в квартире? Не проблема. Возьми кредит и купи дом своей мечты – так звучит реклама многих банков. А если зайти в любой магазин бытовой техники и остановить свой взгляд на дорогой модели ноутбука, то тут же прибежит кредитный менеджер и скажет: Его можно оформить в кредит без переплаты в течение 15 минут, а взнос составит всего ничего! Нужен лишь документ, удостоверяющий личность.
Пройдемте. И многие ведь идут, хотя зашли купить мышку к своему двухлетнему компьютеру, за которым они смотрят фильмы, слушают музыку и сидят в социальных сетях. Их непременно убедят продавцы, что их модель компьютера давно устарела и что у них в продаже есть самые современные ноутбуки с бесконечным количеством преимуществ по достойной цене в 2 000 долларов. Хотя для их земных потребностей сгодился бы и за долларов 200.
Банковский кредитный договор
И вот охмеленные радостью обладания суперсовременной вещью покупатели, не читая, подписывают банковский кредитный договор, позабыв о том, что их зарплата всего-то долларов 200 в месяц. И вот хомут на 3 года они себе сами с большой гордостью вешают на шею прямо в магазине. Хотя бытовая техника и мебель в кредит – это цветочки.
Ягодки же намного долговечнее по возврату – шикарные свадьбы и юбилеи на полгорода, путешествия всей семьей для хорошего загара на далекие острова, образование детей за рубежом в самых элитных вузах, новенькие японские машины, трехэтажные коттеджи… Что же касается кредитов на развитие бизнеса, то здесь закладывается семейное жилье, сам бизнес, и в случае провала люди лишаются всего. Последствия необдуманно взятых займов могут быть самыми печальными. Когда же радость от обладания новой вещью пропадает, начинаются тягостные будни с ежемесячными многолетними выплатами и безнадежностью. Суровая реальность часто не соответствует рекламным слоганам, и многие заемщики сталкиваются с тем, что переплата за приобретенные вещи оказывается значительно выше, порой в 2–3 раза! Берешь машину за долларов 50 000, а возвращаешь банку долларов 100 000.
Оформляют новый кредит, чтобы погасить старый
Иногда оформляют новый кредит, чтобы погасить старый, и тем самым переплачивают еще больше. И это в лучшем случае. В худшем – многолетняя экономия на всем, на чем только можно, поскольку расходы на коммунальные услуги, затраты на продукты питания, одежду, лекарства, образование и прочее из месяца в месяц только растут. А катастрофическая нехватка денег приводит к плохому сну, стрессам, депрессии, нервозности, ухудшению здоровья, скандалам, изменам, разводам, нежеланию жить, самоубийству…
А все начиналось со слов легкий, беспроцентный, без первоначального взноса, без залога, без подтверждения дохода, без поручителей и созаемщиков, без комиссий, за 15 минут. Специалисты в области психиатрии выделяют новую форму смертельно опасной зависимости – кредитомания. Симптомы схожи с игроманией, интернетоманией. Получив однажды такие легкие, казалось бы, деньги, кредитоман хочет получить еще, потом еще и еще. Кредитоман настолько оптимистичен, до беспечности, что получение кредита приводит его в эйфорию.
Многие из них – финансово безграмотны, внушаемы, жадны, нетерпеливы, хотят иметь все и сразу, у них напрочь отсутствует сила воли, самоконтроль и способность адекватно оценивать свои возможности. Главным показателем успешности для них являются материальные блага. Один раз поддавшись искушению рекламы приобрести желанную вещь, не столь нужную и не столь срочную, не заработав на нее, он не в состоянии остановиться. А когда приходит время платить по счетам, ситуация часто загоняет должника в тупик. Психологические проблемы переходят в депрессию, а иногда и в суицид. Но гасить кредит все равно придется, теперь уже его наследникам, детям. Как гласит истина: Берешь в долг на время чужие деньги, а отдаешь свои и навсегда. Нужно ясно понимать, что банк – это не благотворительная организация, не ваш родственник или друг, с которыми можно хоть как-то договориться. Это коммерческая организация, которая бесплатно или в убыток себе работать не будет.
Кредит максимально облегчен
Если кредит максимально облегчен, т. е. без первоначального взноса, без залога, без подтверждения дохода, без поручителей и созаемщиков, без комиссий, за 15 минут с минимумом документов, значит, ваша переплата по нему будет максимально высокой. При рассмотрении необходимости кредита надо опираться на экономический расчет и здравый смысл, а не на эмоции и беспечность. Не будьте рабом денег. Задайте себе вопросы:
Почему для моего имиджа важны самые дорогие вещи?, Почему деньги для меня так важны, что приходится жертвовать ради них своим здоровьем?. Откажитесь от кредитных карт – они дают лишь иллюзию свободы. Поработайте над самоконтролем и силой воли, займитесь повышением своей финансовой грамотности. Записывайте все ваши расходы и анализируйте, куда уходят деньги. Ходите в торговые центры тогда, когда вам действительно что-то надо купить, а не просто ради прогулки.
И прежде чем что-то купить по уговорам продавца, подумайте, а действительно ли нужна эта дорогая вещь? Что она вам принесет? как вариант, суперсовременный ноутбук за долларов 2 000–3 000 для просмотра фильмов и общения в социальных сетях – это минус вашему бюджету и глупость, поскольку для этих целей вполне сгодится ноутбук за 200 долларов .
Соразмерить свои желания с финансовыми возможностями
А если с помощью него вы будете зарабатывать неплохие деньги – это плюс, и его действительно можно взять в кредит. Если же вам действительно понадобились деньги и единственным возможным вариантом оказался банк, то необходимо трезво соразмерить свои желания с финансовыми возможностями, продумать стратегию возврата денег без ущерба для семейного бюджета, подсчитать, какая сумма остается после каждодневных расходов (продукты питания, бытовая химия, одежда, лекарства, коммунальные, транспортные расходы и пр.), согласовать с семьей, посоветоваться с теми, кто имеет опыт кредитования, а еще лучше – найти среди друзей или знакомых банковских работников и поговорить с ними, затем проконсультироваться во всех банках, просчитать переплату по кредиту с учетом начисления процентов и всех комиссий, взвесить все условия по кредиту, в т. ч. размер штрафов за просрочку, возможность досрочного погашения без начисления штрафных санкций, страхование, размер комиссии за ведение ссудного счета.
Помимо это, есть возможность взять кредитные договоры домой и спокойно, обдуманно прочитать их, переспросить кредитных специалистов обо всем, что вам непонятно, и лишь потом подписывать. Многие жалуются, что, мол, банк обманул их. Хотя сами, даже толком не вникая, подписывают договоры, читая в лучшем случае первую и последнюю страницу. Реалии таковы, что условия кредитования бывают просто грабительские.
Забывается простая истина: доверяй, но проверяй. Что же говорится в священной книге по поводу кредитов? Когда люди дают деньги под проценты, то в этом случае дающему, берущему, оформляющему и свидетелям записывается грех за ростовщичество.
Ростовщичество – предоставление денег в долг под проценты
Смысл аятов: Те, которые дают деньги в рост, будут лишены душевного равновесия и спокойствия в работе, в поступках и т. д., подобно тому, кого поверг в безумство шайтан своим прикосновением. Они говорят, что торговля и ростовщичество – одно и то же, так как в обеих операциях есть обмен и прибыль, и поэтому оно должно быть разрешено. Аллах объявил, что разрешено и что запрещено, – это не их дело, – и того сходства, про которое они говорят, не существует.
Разрешил торговлю, но запретил ростовщичество
Кто следует заветам и удержится от ростовщичества, будет прощено то, что было в прошлом до запрещения ростовщичества: дело его принадлежит Аллаху и Его прощению. Те, кто эту мерзость повторят, – обитатели огня, они в нем вечно пребудут! (сура аль-Бакара, аят 275); Аллах запрещает заниматься ростовщичеством и уничтожает прибыль от роста. Он увеличивает имущество, из которого дается милостыня, и воздает за нее. Аллах не любит тех, которые настаивают на разрешении запретного Им (как ростовщичество), не любит тех, которые продолжают заниматься ростом. Поистине, Аллах не любит нечестивца! (сура аль-Бакара, аят 276). Мое личное мнение: брать кредиты лишь в крайнем случае, а тем более крупные. Прожить без них вполне реально.
Нужно научиться не только зарабатывать, но и разумно тратить, что гораздо важнее. Правильно расходовать средства – правило каждого дня. Вести учет всех доходов и расходов. Половина покупок – зачастую ненужные, неподходящие, лишние, некачественные. Почитайте современные книги по финансам и самоконтролю. Научитесь ежемесячно откладывать часть денег на депозит или текущий счет. Пока вы не научитесь класть деньги на депозит, вы не сможете класть деньги на кредит без печальных последствий.
В случае необходимости денег вы просто снимете их с депозита и купите то, что действительно вам необходимо. Как следующий вариант – поменять работу на более оплачиваемую. И помнить: показатель успешности заключен не в обладании материальными благами. Как говорится, не в деньгах счастье! Для супруги и детей гораздо важнее время, проведенное с вами, нежели какие-либо подарки. Исходя из моего 5-летнего опыта работы в двух разных банках могу сказать, что львиная доля кредитов физических и юридических лиц (ИП и ТОО) является проблемной. Беззалоговые кредиты заемщики брали даже под 50 процентов годовых!
Не столь большие суммы в долларов 1 000–2 000 оказывались на просрочке долгими месяцами. А потом начинались начисление штрафов, отсрочка платежа, арест имущества, судебные разбирательства, передача в коллекторское бюро и прочие неприятные моменты. Как бы кредитные специалисты и риск-менеджеры ни проводили анализ вашей кредитоспособности и анализ вашего бизнеса, предсказать судьбу никто не может. Ведь невозможно быть уверенным, что у вас будет работа с хорошей зарплатой всю жизнь, что вас не сократят, что сможете найти другую подходящую работу, что здоровье вас не подведет, что в семье все будет гладко, что бизнес будет непременно процветать, что не появится сильный конкурент или новые технологии и т. д. Процитирую поучающий отрывок из популярной книги Саидмурода Давлатова Психология богатства. Я и деньги: Даже незначительные накопления меняют ситуацию. Бодо Шефер рассказывал, как в Сингапуре после семинара к нему подошел один человек и сказал: Мне нравится то, что вы сказали. Это правильно, но у меня нет денег, чтобы их откладывать.
Заработка еле-еле хватает на жизнь. Вдохнул и вытащил из кармана сигареты.Курите, взял калькулятор и подсчитал, сколько можно было бы отложить, если бы человек не курил с 18 до 60 лет. Получилось долларов 43 000. В среднем Шефер считал по 2 доллара за пачку. В ответ он услышал: Я лучше буду курить. Но Шефер заметил, что еще не приплюсовал проценты, и объяснил, что если правильно откладывать, то с каждым годом сумма по процентам будет увеличиваться, принося солидную прибавку.
И самые большие проценты получатся в последние пять лет. Как вы думаете, сколько получилось бы у того сингапурца, если бы он откладывал под 14 процентов годовых? Больше четырех с половиной миллиона долларов. Если вы каждый день откладываете по 1 доллару под 8 процентов годовых, за 30 лет это будет примерно 1,8–2 миллиона долларов. Обычно люди в день тратят больше, чем один доллар. Потому даже небольшие отложенные суммы изменяют ситуацию
Новости химии, обсуждения, тексты химического форума
Полезные информационные материалы о химии и химической продукции разных регионов России и других стран. Тренды, обзоры, новостные сюжеты химической отрасли, обсудить новость на «Химическом форуме», интересные и полезные материалы о рынках спроса и предложений в химической отрасли, новости химических компаний, новинки химического производства, химические товары, химическая продукция— важные события химической индустрии, обсуждение химических новостей в разделе «Новости химической отрасли, химической индустрии» на «Химическом форуме».
Новости химической отрасли события химической промышленности
Список новостей химической отрасли, новостные материалы о химии.
Развитие научного сектора, отраслей химического производства, науки, современное высокотехнологическое оборудование и техника тесно связана с разитием химической отрасли ее технологий, открытий и продуктов. Инфраструктурные проекты, производство технологического оборудования, молекулярный процессинг. Новостные материыл — применение, использование высокотехнологического оборудования и техногий, химичесая продукция, матералы и публикации — размещенные новостные сюжеты о современных тенденциях в химической отрасли, интересное в химии, явления в химической промышленности, появление передовых технологии, улучшение качества продукции, повышение промышленного производства. Информация о снабжении жимической продукцией, поставкавках, сделках купли-продажи химической продукции, химических реактивов, химимческо сырья, химических товаров. Производственные технологии развитие новых компонентов открытия химических соеденений, важные события химической отрасли, разработки новых материалов, вещест, химических элементов. Заметки ученых и специалистов — полезные материалы и статьи о химии. Химическая отрасль и современные тенденции в сфере и отрасли химии. Новости нефтехимической и химической отрасли, полезная информация о предприятиях нефтехимической, химической отрасли и смежных отраслей промышленности России и СНГ. Развитие рынков производства и сбыта химической продукции, химических веществ, химических реактивов, приборов и оборудования химической сферы в России за рубежом, этапы развития современной химической отрасли, ее проблемы. Экономика химической отрасли, развитие химической отрасли в Российской Федерации и химическая отрасль за рубежом, анализновостей химической отрасли позволяет следить за динамикой развития и общим состоянием химической и нефтехимической промышленности, тенденции развития химической промышленности, диверсификация производства на предприятиях химической отрасли.
Химическая продукция химическая промышленность— постранично
| 1 |2 |3 |4 |5 |6 |7 |8 | 9 |10 |11 |12 |13 |14 |15 |16 |17 |18 |19 |20 | |
Отечественный и зарубежный опыт химических производств, динамики развития, асортимента товаров и разнообразие услуг в сфере химического производства (химической сферы) химической продукции, химических товаров.Развитие машиностроения и его отраслевых структур, анализ состояния и тенденции развития металлургической промышленности, использовании реактивов, химические реактивы и кислоты, сельскохозяйственного машиностроения, сельскохозяйственного комплекса (агрохимия, минеральные удобрения), технологий лабораторной техники (оборудования для физических экспериментов) лабораторное оборудование и приборы, инструменты и снаряжение для лаборатории, экспериментов, измерений— профессиональное лабораторное оборудование (измерительное, специализированное, испытательное и аналитическое). Новости химических элементов, переодизация, процессы синтезов новых веществ. Поиск и нахождение новых возможностей, технологий, перспектив развития химических производств в экономических зонах в России и зарубежья. Экономика химической отрасли, развитие химической отрасли в Российской Федерации и химическая отрасль за рубежом. Современное состояние нефтяной отрасли и перспективы развития отрасли печати.
Анализ и обзоры сырьевых база химической промышленности. Обсуждение и выявление проблем развития бизнеса в России и мировой экономике. Методы неценовой конкуренции в химической промышленности. Анализ производственных процессов и его структур в химической промышленности. Пути и формы концентрации производства в химической и нефтехимической промышленности, мир химии и химические новости. Новости промышленной, бытовой химии, новинки лабораторного оборудования, последние новости химии, новости в области химии.
